Si has estado trabajando duro y ahorrando durante un tiempo, es posible que te encuentres con un capital considerable y pienses en invertirlo. Pero, ¿dónde hacerlo?
En este artículo aprenderás todo lo necesario para invertir 10.000 € con éxito, ya seas un inversor conservador, o tengas un perfil más arriesgado.
Las 4 cosas que debes saber antes de invertir 10.000€
Invertir 10.000 € no es algo que puedas hacer a la ligera. Por ello, te recomiendo que antes de hacer cualquier operación, leas estos 4 puntos:
¿Cuánto tiempo quieres mantener tu inversión?
El tiempo que quieres prolongar tu inversión es fundamental, pues en última instancia, va a determinar los productos en los que puedes invertir y en los que no.
Imagina que quieres invertir este capital para recuperarlo en 6 meses. Medio año es un periodo de tiempo relativamente corto, por lo que no puedes asumir demasiados riesgos; si el valor del activo en el que has invertido cae, puede que no tenga tiempo para recuperase antes de estos 6 meses.
Por el contrario, si quieres mantener tus inversiones durante varios años, puedes asumir varios meses de pérdidas a cambio de obtener un buen punto de entrada en un activo que está lejos de su valor de mercado.
Recuerda: cuanto más tiempo mantengas la inversión, más riesgos puedes asumir.
¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir?
Hablando del riesgo, el segundo factor de que debes tener en cuenta antes de invertir 10.000 €, es el riesgo que puedes tolerar.
Todas las inversiones conllevan un riesgo, aunque podemos estar de acuerdo en que la volatilidad de un bono de deuda pública alemán, no es la misma que la de las acciones o, incluso las criptomonedas.
Cuanto más riesgo estés dispuesto a asumir, mayores serán tus ganancias (o tus pérdidas). Por ello, debes tener claro de antemano a qué te expones.
Las carteras más conservadores pueden tener caídas de entre un 1 y un 5%, las carteras medias entre un 5 y 15% y las carteras arriesgadas de un 15% en adelante.
Recuerda: piensa cuánto dinero estás dispuesto a perder e invierte en consecuencia.
¿Cuál es tu objetivo?
El objetivo es, con mucha probabilidad, el factor más importante que debes barajar antes de invertir tu capital.
Para saber qué es lo que quieres, debes hacerte 2 preguntas; ¿cuánto dinero quiero ganar? Y ¿en cuánto tiempo?
De este modo, no es lo mismo querer ganar un 100% de rentabilidad (duplicar tu inversión) en el plazo de 10 años, que en un par de meses.
En el primer caso, puedes emplear fondos indexados, una estrategia de inversión value o incluso invertir en activos inmobiliarios. En cambio, para la segunda tendrás que recurrir a un fondo de renta variable, a las acciones o a las criptomonedas.
Recuerda: tus objetivos determinan los activos en los que inviertes.
¿Tienes conocimientos previos?
Por último, una de las cosas que debes tener en cuenta antes de depositar tu dinero en cualquier activo, es tu nivel de conocimientos sobre la inversión.
De este modo, si eres un inversor experimentado en acciones tipo growth, blockchain o en el mercado inmobiliario, lo ideal es que gran parte de tu cartera se centre en estos activos, pues son los que sabes controlar.
Pero, ¿y si no tienes conocimientos previos? En estos casos, lo ideal es optar por algún producto financiero que te permita una gran diversificación, disipando el riesgo y acompañando a los mercados, como los fondos indexados.
Recuerda: no inviertas en lo que no comprendes.
¿Dónde invertir 10.000 euros de forma sencilla?
No es ningún secreto que la inversión consume tiempo; investigación macroeconómica, selección de activos, búsqueda de posibles inversiones, comparación, operativa…
En definitiva, un conjunto de actividades que, aunque son necesarias, en muchas ocasiones se hacen demasiado pesadas.
Por ello, bajo mi punto de vista, la mejor forma de invertir a día de hoy (sin complicarte la vida) es utilizar un robo advisor o gestor automatizado.
En pocas palabras, estos gestores te evalúan y crean carteras de inversión adaptadas a tu tolerancia al riesgo y a tu capital.
De este modo, generan carteras personalizadas, equilibras, diversificadas y que generan rentabilidades anualizadas de alrededor de un 6 -7%. Todo ello con unas comisiones que rara vez llegan al 1% anual.
Las barreras de entrada a estos robo advisors dependen principalmente del que escojas, algunos de ellos piden un mínimo de 3.000 €, como Indexa Capital, otros puedes comenzar con 1.000€ como Finizens, mientras que otros se quedan en tan solo 150 €, como MyInvestor. Como puedes ver, el importe no puede ser una excusa.
A parte de los ya mencionados, otros ejemplos son: Finizens, Finanbest, inbestMe, PopCoin, Finletic…
Otros activos donde invertir 10.000 €
Si la idea de invertir tu dinero de forma automatizada no te convence, o quieres gestionar una parte de tu capital de forma activa, aquí puedes ver cuáles son los principales activos financieros para hacerlo:
Depósitos bancarios
Los depósitos bancarios son una de las formas de inversión más antiguas, y por lo tanto, también es conocida por muchos.
Si no sabes qué son, básicamente consisten en depositar un capital determinado en el banco durante un tiempo preestablecido y, cuando llegue el momento, retirarlo junto con sus intereses.
Se trata de un producto sin riesgo, pues de antemano sabes qué rentabilidad vas a obtener. Sin embargo, el rendimiento de este tipo de productos ronda el 0 – 1%, por lo que ni siquiera supera la inflación.
Cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas son una opción muy parecida a los depósitos. Estas cuentas se comprometen a pagarte unos intereses (generalmente muy bajos) a cambio de mantener un mínimo de dinero en la entidad bancaria.
Además, para tener una cuenta remunerada en un banco, se suelen pedir requisitos como domiciliar la nómina o algunos recibos o incluso tener un capital mínimo. Sin embargo, existen otras en las que no es necesario, como la cuenta 1% de MyInvestor.
Fondos garantizados
Un producto muy interesante para ti si quieres invertir de forma conservadora, pero aun así quieres un poco más de rentabilidad que la ofrecida por las cuentas remuneradas, son los fondos garantizados.
Como puedes deducir por su nombre, son fondos de inversión que te garantizan que, pasado un tiempo determinado, podrás obtener como mínimo, el dinero aportado y un pequeño rendimiento.
Por supuesto, la rentabilidad de estos fondos es muy baja, en la mayoría de los casos cercana al 2 – 3% anual.
Además, suelen tener penalizaciones sin retiras el capital antes de tiempo, haciendo que finalmente, no solo no ganes dinero, sino que salgas perdiendo. Por ello, solo te lo recomiendo si estás seguro de que no vas a necesitar dicho capital.
Invertir en crowdfundings inmobiliarios
Aunque es cierto que con un capital de 10.000 € no es suficiente como para adentrarte en la compra de una propiedad, puedes invertir en un proyecto de crowdfunding inmobiliario.
El funcionamiento de este tipo de inversiones es muy sencillo, y no es más que hacer un fondo común entre varios inversores para hacer frente al desembolso de capital necesario para la inversión.
Posteriormente, cuando se obtengan los beneficios, cada inversor recibe una parte de estos, en función del capital que aportó en primer lugar.
Se trata de un modelo de negocio en plena expansión, por lo que existen una gran cantidad de plataformas que reúnen a los inversores, buscan el proyecto, lo desarrollan y se encargan de todo el papeleo.
De este modo, tú solo tienes que escoger uno de los proyectos en financiación y unirte al resto de inversores. Las principales plataformas de crowdfunding inmobiliario son: Urbanitae, Housers, Brickstarter, Civislend, Icrowdhouse…
Fondos de inversión
Los fondos de inversión son uno de los productos financieros más utilizados en todo el mundo.
Su funcionamiento es similar al del crowdfunding, aunque en lugar de comprar una vivienda, se invierte en acciones, ETFs, materias primas, bonos e incluso otros fondos de inversión.
Estos fondos se contratan a través de bancos de inversión, como Renta4, BNP Paribas o MyInvestor, y la rentabilidad y riesgo que suponen varía en función del que decidas escoger, por lo que seguro que hay alguno que se adapta a ti.
Además, tienen la gran ventaja de que al invertir en un solo fondo, es como si invirtieses en cientos de activos, por lo que puedes generar una cartera muy diversificada con poco capital.
Todo ello, por no hablar de sus ventajas fiscales, y es que puedes invertir en fondos e ir pasando el capital de uno a otro sin tributar. De este modo, puedes pasar años obteniendo beneficios sin pagar impuestos, hasta que decidas vender tus participaciones.
Invertir en acciones
La inversión en Bolsa, y más concretamente en acciones, es uno de los instrumentos en los que puedes invertir si tienes 10.000 €.
A diferencia de los fondos de inversión, puedes comprar acciones de forma individual, y para ello necesitas una cuenta en un broker. Existen muchos, cada uno con sus características y particularidades, aunque los más conocidos son: eToro, Interactive Brokers, XTB, Degiro, Trade Republic, Freedom24, Markets.com…
El riesgo de las acciones, y su potencial ganancia, depende del activo en el que inviertas. Por ello, es fundamental que analices las empresas antes de invertir en ellas, y por supuesto, que diversifiques tu catera para reducir su volatilidad.
Recuerda elegir uno de los mejores brokers de bolsa para adentrarte en este mundo de la inversión en bolsa. Con un buen aliado, puedes invertir en bolsa desde tu casa con comisiones muy bajas.
Invertir en ETFs
Una buena forma de hacer carteras equilibradas y diversificadas con acciones es invertir en ETFs. Los ETFs (Exchanged Traded Funds) son fondos cotizados en Bolsa.
Es decir, son un tipo de fondo de inversión que se compra y se vende desde el propio broker, permitiéndote operar con ellos con mucha facilidad.
En la actualidad hay miles de ETFs, algunos de ellos replican índices, mientras que otros recogen a las empresas de un determinado país o región, sector, temática, tamaño…
Además, uno de sus principales puntos positivos es que sus comisiones son muy reducidas, y al invertir en ellos, solo pagas 1 vez la comisión del broker, pero realmente es como si comprases cientos de valores diferentes.
Invertir en criptomonedas
Finalmente, uno de los activos en los que puedes invertir si tienes 10.000 €, son las criptomonedas. Ojo, no se trata de apostarlo todo en este mercado, sino destinar una parte de tu cartera a él.
También es muy importante que te informes bien sobre este sector, que entiendas qué es lo que compras, qué riesgos tiene y cuál es su potencial. Porque a diferencia de lo que mucha gente piensa, las criptomonedas no son pura especulación, sino que tiene aplicaciones muy interesantes para el día a día.
Además, las criptomonedas son mucho más que Bitcoin, algunos ejemplos son: Ethereum, Cardano, Polkadot, Chainlink, Solana, Theta, Vechain, Aave…
Estos son los activos con más riesgo (en líneas generales) de los que hemos hablado. Por ello, si decides comprar criptomonedas, que sea bajo tu propia responsabilidad. Aunque si lo haces, te recomiendo que tengas paciencia y que no mires el precio de tus criptomonedas todos los días.
Este mercado ha demostrado ser muy rentable a largo plazo, si tomas tus decisiones por lo que ha hecho el precio en las últimas 24 horas, es posible que no tengas éxito.
Para invertir en este tipo de activos, necesitaras elegir un exchange especializado. En este sentido, aquí tienes algunos de los mejores brokers de criptomonedas que conozco.
Conclusión final sobre invertir 10.000€
Como has podido ver a lo largo del artículo, existen una gran cantidad de alternativas para invertir 10.000 € o la cantidad de la que dispongas, desde las más conservadoras hasta las más arriesgadas.
No existe una forma correcta de hacer las cosas, pues la forma en la que crees tu cartera, depende principalmente de ti, el tiempo que quieras mantener la inversión, cuánto quieras arriesgarte y cuáles son tus conocimientos en la materia.
De nuevo, si no quieres complicarte la vida en exceso, y quieres obtener una rentabilidad decente, lo ideal es que contrates un robo advisor. Todos los trámites se hacen de forma online y en pocas horas puedes empezar a invertir tu capital.
En cambio, si quieres gestionar tú mismo tu dinero, te recomiendo que diversifiques bien tu cartera, escogiendo varios de los métodos de inversión aquí descritos.