Delegar tu dinero a un gestor y obtener rendimientos de tu capital sin preocuparte de las inversiones parece algo al alcance de muy pocos, ¿no? Si piensas eso, es que no conoces a los robo advisors como Finanbest, la alternativa moderna a las finanzas tradicionales y que quiere hacer frente a otros como Finizens, InbestMe, Myinevstor o el mismísimo Indexa Capital.
En este artículo te contaré todo lo que debes saber sobre Finanbest; qué es, cuáles son sus servicios, qué costes tiene y qué rentabilidad puedes obtener con él.
Qué es Finanbest
Finanbest es una empresa financiera dedica a la gestión automatizada de inversiones, es decir, son lo que comúnmente se conoce como un robo advisor. Así, a partir de una serie de algoritmos y tecnologías, son capaces de crear y gestionar carteras personalizadas para sus clientes.
Servicios de Finanbest
Finanbest es uno de los roboadvisors españoles con mayor recorrido del mercado, por lo que a lo largo de los años, han desarrollado un catálogo de productos bastante completo:
Carteras Profile
Las Carteras Profile son uno de los activos más comunes de Finanbest. Se trata de un conjunto de 6 carteras de inversión que combinan gestión activa y pasiva, buscando ofrecer la máxima rentabilidad posible.
Cada una de estas carteras, cuenta con una proporción de activos de renta fija y variable diferentes, estando indicadas para un tipo de perfil de inversor concreto.
Así, puedes acceder a cualquiera de las siguientes carteras desde tan solo 3.000 €:
Riesgo | Renta fija | Renta variable | |
P. White | Bajo | 92 % | 8 % |
P. Grey | Medio – Bajo | 72 % | 28 % |
P. Blue | Medio | 50 % | 50 % |
P. Yellow | Medio – Alto | 32 % | 68 % |
P. Orange | Alto | 16 % | 84 % |
P. Red | Muy alto | 0 % | 100 % |
Como puedes ver, ya seas un inversor conservador o arriesgado, Finanbest tiene una cartera para ti.
Carteras Kids
Las Carteras Kids son una versión alternativa de las ya mencionadas Carteras Profile. Sin embargo, el principal objetivo de estas es proporcionarte un instrumento de ahorro inteligente para el futuro de tus hijos.
Las características de estas carteras son las mismas que las que las Carteras Profile, aunque con la particularidad de que si tienes invertidos más de 25.000 €, puedes disfrutar de un plan sin comisiones de gestión.
La cartera se crea con los datos del menor en cuestión, y una vez cumpla la mayoría de edad, sus comisiones volverán a la normalidad.
Cartera Green ISR
Si quieres obtener rentabilidad de tus ahorros, pero no quieres invertir en empresas que sigan prácticas poco éticas, puedes invertir en la cartera Finanbest Green ISR (Inversión Socialmente Responsable).
Este tipo de inversión tiene en cuenta no solo el potencial crecimiento de la empresa, sino también su concienciación con el medio ambiente y la sociedad.
De este modo, Finanbest busca empresas con un factor ecológico elevado (eficiencia energética, lucha contra el cambio climático, preservación del medio ambiente…).
Se trata de una cartera de riesgo medio – alto, con un 32% de activos de renta fija, y un 68% de renta variable. El capital mínimo para acceder a ella es el mismo que el de las Carteras Profile, 3.000 €.
Planes de pensiones
Los planes de pensiones privados son uno de los productos que más crece, no solo de Finanbest, sino de todos los robo advisors. ¿El motivo? Cada vez más personas son conscientes de que el futuro de las pensiones no está garantizado, por lo que han decidido tomar cartas en el asunto.
Si estás pensando en preparar tu jubilación, puedes abrir un plan pensiones con Finanbest desde tan solo 30 €, escogiendo entre cualquiera de sus 2 planes:
Plan prudente
El plan de pensiones Prudente de Finanbest destina más del 70% del capital a activos de renta fija, por lo que está indicado para inversores que, a pesar de tener un perfil conservador, quieren obtener cierta rentabilidad.
Plan decidido
El plan de pensiones Decidido se caracteriza por invertir más del 75% del capital de sus inversores en renta variable. Por ello, es ideal para personas que busquen un ahorro considerable de cara a su jubilación.
Seguridad de Finanbest
Uno de los factores clave que siempre debes estudiar antes de escoger una plataforma de inversión, por encima de la rentabilidad que pueda ofrecer o las comisiones que tenga, es la seguridad.
Finanbest se encuentra supervisada y autorizada para operar por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta entidad se encarga de que los mercados españoles sean transparentes, y de que los agentes que participan en ellos cumplan las reglas establecidas.
En el caso de que Finanbest cesase sus operaciones por entrar en concurso de acreedores, todos sus usuarios tienen una cobertura de hasta 100.000 € gracias al Fogain (Fondo de Garantía de Inversiones).
Adicionalmente, Finanbest trabaja con el banco Cecabank, una auténtica referencia y uno de los mayores bancos de España, con cientos de miles de millones de euros en custodia.
Los valores, tanto de renta fija como variable son gestionados por Santander Securities Services, y en cuanto a los planes de pensiones, cabe resaltar que están gestionados por PSN, una entidad regulada por la Dirección de Seguros y Fondos de Pensiones.
Rentabilidad histórica de Finanbest
Como no puede ser de otra manera, una de las características más importantes a la hora de escoger un robo advisor, es la rentabilidad que se puede obtener con él.
Por supuesto, lo único que se puede hacer en estos casos es analizar las rentabilidades pasadas, pero teniendo en cuenta que, aunque hasta ahora Finanbest haya sido rentable, nada nos indica que esto vaya a seguir siendo así en el futuro.
Teniendo esto en mente, las rentabilidades medias anualizadas de Finanbest son:
Cartera Profile | White | Gray | Blue | Yellow | Orange | Red |
Rentabilidad | 2,0 % | 3,3 % | 5,3 % | 5,8 % | 6,4 % | 7,1 % |
En cuanto a la Cartera Green ISR, Finanbest nos informa de que aún es demasiado reciente como para poder arrojar datos de rentabilidades anualizadas.
Sin embargo, analizando la rentabilidad obtenida hasta la fecha y, haciendo simulaciones sobre a rentabilidad que hubiese obtenido si se hubiese lanzado antes, han llegado a la conclusión de que en los años 2019 y 2020 hubiese obtenido una rentabilidad neta del 23,6% y el 13,8 % respectivamente.
Por último, la información sobre la rentabilidad de los planes de pensiones de Finanbest no es muy extensa, aunque durante el año 2020, el plan Decidido obtuvo una rentabilidad del 4,5%, mientras que el plan Prudente obtuvo una del 4,3%.
Comisiones de Finanbest
Las comisiones también son un pilar fundamental de un gestor de inversiones, y especialmente en un sector tan competitivo como el de Finanbest.
A diferencia de otros robo advisors, Finanbest tiene un sistema de comisiones variables en función de la tarificación que escojas; Winner o Flat. Las características y particularidades de cada modelo de comisiones son:
Winner | Flat | |
Inversión mínima | 25.000 € | 3.000 € |
Comisión de éxito | 6 – 9 % | 0 % |
Comisión de gestión | 0 % | 0,15 – 0,39 % |
Comisión de custodia | 0,13 % | 0,13 % |
Comisión de suscripción | 0 % | 0 % |
Las comisiones de éxito se pagan sobre la rentabilidad obtenida con la inversión. Estas varían en función del capital gestionado en base a:
Capital | Comisión |
3.0000 a 100.000 € | 8 % |
100.001 a 500.000 € | 7 % |
500.001 a 1.000.000 € | 6 % |
1.000.001 a 5.000.000 € | 5 % |
Más de 5.000.000 € | 4 % |
Y en cuanto a la comisión de gestión:
Capital | Comisión |
3.0000 a 100.000 € | 0,39 % |
100.001 a 500.000 € | 0,35 % |
500.001 a 1.000.000 € | 0,30 % |
1.000.001 a 5.000.000 € | 0,25 % |
Más de 5.000.000 € | 0,15 % |
En cuanto a las comisiones de los planes de pensiones, debes saber que sus tarifas son fijas e independientes de la cantidad invertida. De este modo, las comisiones totales tanto del plan Prudente como del plan Decidido son del 1,25 % anual.
Puntos positivos y negativos de Finanbest
Como ocurre con todos las empresas, Finanbest tiene ciertos aspectos positivos y negativos, y deberías conocerlos si estás pensando en abrir una cuenta con ellos.
Sus mayores ventajas son:
- Finanbest es un robo advisor que ha hecho un gran trabajo conformando sus carteras, ofreciendo buenos rendimientos con una volatilidad controlada, sobre todo gracias a su gran diversificación.
- La rentabilidad de las carteras de Finanbest es bastante buena, especialmente en la cartera de inversión socialmente responsable y las Carteras Profile más agresivas.
- Finanbest tiene una de las políticas de comisiones más bajas del sector, permitiéndole competir tanto en rentabilidad como en economía.
- Disponen de opciones de Inversión Socialmente Responsable (ISR), por lo que puedes invertir al mismo tiempo que apoyas a compañías con una buen ética empresarial.
- Se trata de un gestor automatizado, aunque todas sus carteras tienen un toque de gestión activa, especialmente útil en los momentos de alta volatilidad del mercado.
- La barrera de entrada a sus planes de pensiones es de tan solo 30 €, por lo que cualquier persona puede tomar acciones para mejorar su futuro.
Y sus principales desventajas:
- La inversión mínima (exceptuando los planes de pensiones) es de 3.000 €, un capital algo elevado para personas jóvenes o primerizos en la inversión.
- Las diferencias de rentabilidad obtenidas entre los 2 planes de pensiones hacen que su plan Decidido carezca de sentido. Sin embargo, puede que estos datos no sean representativos, habrá que esperar algunos años para obtener conclusiones más claras.
Opinión final de Finanbest
En definitiva, Finanbest es una de las mejores alternativas para ti si estás buscando un modo sencillo de invertir tu capital, que no te robe mucho tiempo y por supuesto, cuyas comisiones no sean abusivas.
Finanbest es uno de los robo advisors mejor valorados por los inversores, y es que se trata de una empresa con una experiencia bastante dilatada en su sector, y eso se nota en cuestiones como la gestión de las carteras, su composición, el servicio de atención al cliente y la plataforma.
No obstante, tiene algunas cosas que no me gustan, como la necesidad de invertir al menos 3.000 € para acceder a una cartera que no sea un plan de pensiones.
Además, creo que las comisiones de los planes de pensiones son algo más elevadas de lo normal para una empresa de este tipo, aunque se compensa con la posibilidad de acceder a ellos desde tan solo 30 €.