Mi opinión de Finizens: probablemente el más barato de todos

Cada día surgen nuevas oportunidades en los mercados. Sin embargo, no siempre se tiene el tiempo necesario para analizar, comparar e invertir en estos activos. Si es tu caso, Finizens es justo lo que necesitas, un gestor automatizado que te quite todo el trabajo sucio.

En este artículo te contaré qué es Finizens, qué servicios ofrece, cuáles son sus comisiones y rentabilidades y te daré mi opinión sobre la plataforma.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un robo advisor, o lo que es lo mismo, un gestor automatizado de inversiones. De este modo, y atendiendo a tu perfil de inversor, Finizens crea carteras bien equilibradas y diversificadas, permitiéndote invertir de forma pasiva.

Servicios de Finizens

En Finizens puedes invertir tu capital en 4 productos diferentes; planes de pensiones, planes de ahorro, planes de inversión y planes para niños.

A su vez, cada producto se subdivide en varias carteras, permitiéndote escoger la que más se ajuste a tu perfil de riesgo, invirtiendo un mayor o menor porcentaje de tu cartera en renta fija y variable.

Interesante, ¿verdad? Aquí puedes ver en profundidad cuáles son los productos que ofrece Finizens:

Plan de inversión

Los planes de inversión son uno de los productos estrella de Finizens. Sus carteras tienen un total de 13 activos diferentes (fondos indexados) y puedes invertir en ellas desde 1.000 €.

Las carteras de los planes de inversión y su distribución de activos es:

Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
R. fija 84,00% 63,99% 48,99% 33,00% 18,99%
R. variable 13,75% 31,06% 44,38% 58,58% 71,00%
Bienes reales 1,25% 3,95% 5,63% 7,42% 9,01%
Liquidez 1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 1,00%

Servicios de Finizens

Plan de pensiones

Si estás pensando en preparar tu jubilación, estoy seguro que te interesará algunas de las carteras de planes de pensiones de Finizens.

Están compuestas por entre 11 y 13 activos diferentes, que pueden ser fondos indexados o ETFs. Además, puedes invertir en ellas desde tan solo 50 €, por lo que las barreras de entrada son mínimas.

Las carteras de los planes de pensiones de Finizens son:

Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
R. fija 83,00% 63,00% 48,00% 32,00% 18,00%
R. variable 12,50% 29,74% 42,50% 56,00% 68,00%
Bienes reales 2,50% 5,26% 7,50% 10,00% 12,00%
Liquidez 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,00%

Plan de ahorro

El plan de ahorro de Finizens es, como indica su propio nombre, para aquellas personas que busquen un ahorro sostenido a largo plazo.

El importe mínimo para acceder a ellos es de 50 €, y la cartera generada tendrá entre 7 y 9 activos, compuesta en su totalidad por fondos indexados y ETFs.

Las carteras del plan de ahorro y su distribución son:

Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
R. fija 83,00% 63,00% 48,00% 32,00% 18,00%
R. variable 15,00% 29,74% 42,50% 56,10% 68,00%
Bienes reales 0,00% 5,26% 7,50% 9,90% 12,00%
Liquidez 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,00%

Una particularidad importante de este plan es que la inversión se sustenta bajo un seguro de vida de la entidad Caser. Esto tiene un coste extra en comisiones (mínimo), pero trae ciertas ventajas fiscales, especialmente en caso de fallecimiento.

Plan para niños

Los planes para niños son iguales que los planes de ahorro. La única diferencia entre ellos es que el plan de ahorro para niños lo crean los tutores, asignando aportaciones periódicas para crear una hucha para el futuro.

¿Qué rentabilidad ofrecen los planes de Finizens?

Si estás pensando en abrir una cuenta en Finizens, seguro que uno de los factores que vas a tener en cuenta son sus rentabilidades, ¿cierto?

Lo primero que debes saber es que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Es decir, que las carteras de Finizens se hayan comportado bien hasta ahora, no quiere decir que esto siempre vaya a ser así.

Teniendo esto en cuenta, las rentabilidades medias anualizadas ofrecidas por las carteras de Finizens son:

Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Plan de inversión 3,61% 4,35% 4,85% 5,29% 5,61%
Plan de pensiones 3,79% 4,44% 4,93% 5,43% 5,81%
Ahorro y niños 3,43% 4,16% 4,66% 5,16% 5,57%

Todas estas rentabilidades están limpias de comisiones. Es decir, es la rentabilidad neta que obtendrías al invertir en sus planes.

Como puedes ver, los rendimientos de todos sus planes son parecidos, lo que es lógico teniendo en cuenta que la distribución de las carteras en cuanto a tipo de activo es muy similar de unos productos a otros.

Comisiones de Finizens

Junto a la rentabilidad, las comisiones son una de las cuestiones más importantes a la hora de escoger un robo advisor.

Aunque los costes de estos gestores automatizados suelen ser bastante bajos, las diferencias entre unos y otros pueden ser muy grandes.

Por un lado, las comisiones de los planes de inversión de Finizens son:

Capital invertido Comisiones totales por patrimonio gestionado
1.000 – 19.999 € 0,65 % (disminuye un 0,02% cada año)
20.000 – 99.999 € 0,62 %
100.000 – 299.999 € 0,60 %
300.000 – 499.000 € 0,58 %
500.000 – 999.999 € 0,53 %
1.000.000 – 4.999.999 € 0,42 %
5.000.000 € o más 0,32 %

Por el otro, las comisiones de los planes de pensiones de Finizens tienen una tarificación fija de tan solo el 0,55 % anual.

¿Y qué hay de los planes de ahorro y niños? Ambos planes tienen un coste anual del 0,8 % sobre el patrimonio gestionado. Sin embargo, a esta cifra hay que sumarle el coste del seguro de vida del que he hablado antes.

Al tratarse de un seguro de vida, su coste aumenta con la edad, por lo que si quieres consultar cuánto te costaría, te recomiendo que le eches un vistazo a la sección de comisiones de Finizens.

Pero para que te puedas hacer una idea, el coste del seguro no sobrepasa el 1€/año hasta que cumples 48, y si estás por debajo de 30, apenas llega a los 20 céntimos anuales.

Cuanto cuesta Finizens

¿Es seguro invertir en Finizens?

Si no estás muy acostumbrado a utilizar este tipo de empresas, es muy probable que te preguntes si se puede confiar en este tipo de empresas. Si es tu caso, debes saber que Finizens es una empresa segura y regulada.

Se encuentra registrada bajo el número 267 en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y está autorizada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) para poder operar en dicho campo.

Adicionalmente, se encuentra adscrita tanto al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversores) como al FGD (Fondo de Garantía de Depósitos), por lo que si la empresa cierra, tienes hasta 100.000 € asegurados.

Ventajas y desventajas de Finizens

Como es lógico, Finizens tiene ciertos aspectos positivos y negativos con respecto a su competencia.

Sus principales virtudes son:

  • El sistema de comisiones de Finizens es de los más bajos del mercado.
  • Todas las gestiones para la apertura de cuenta se hacen de forma online, sin perder tiempo en oficinas o con papeleo.
  • Las carteras de Finizens se encuentran muy bien diversificadas, ofreciendo buenas rentabilidades con la menor volatilidad posible.
  • No solo invierte en fondos indexados, sino que también destina una parte de sus carteras a otros tipos de activos como oro o SOCIMIs (REITs).

Y sus carencias:

  • La inversión de entrada a sus planes de inversión es de 1.000 €, algo elevado para una persona que está empezando a invertir. No obstante, para sus planes de ahorro tan solo necesitas 50 €.

Opinión final de Finizens

Valoración de Finizens

Finizens es uno de los robo advisors más interesantes del mercado, especialmente por su buen equilibrio entre comisiones y rentabilidad. Además, su plataforma es muy fácil de utilizar, permitiéndote invertir incluso si estás comenzando en el sector.

Una de las cosas que también me ha parecido positiva respecto a Finizens, es el uso de otros productos además de los fondos de inversión, aunque su peso en cartera es es limitado

En líneas generales, me parece una alternativa a la inversión tradicional más que válida, ya tengas mucho o poco capital para invertir, superando a opciones como Myinvestor o InbestMe por ejemplo.

Un robo advisor muy extendido que ofrece unas rentabilidades ligeramente superiores es Indexa Capital, aunque para acceder a uno de sus planes necesitas un capital mínimo de 3.000 €.

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