Análisis de Freedom24: ¿Que me ha gustado más?

Opinión Freedom24

Cada vez hay más personas invirtiendo en los mercados financieros. Por este motivo, los brokers deben diferenciarse de la competencia, y en el caso de Freedom24, lo han hecho facilitando el acceso a las IPO a los pequeños y medianos inversores.  

En este artículo te contaré qué es Freedom24, qué servicios ofrece, cómo acceder a ellos y cuáles son sus fortalezas y debilidades.

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¿Qué es Freedom24?

Freedom24 es una plataforma de trading online que ofrece la posibilidad de invertir en una gran cantidad de productos financieros; acciones, fondos de inversión, bonos… Pero sin duda, lo que más destaca de ella es que permite invertir en IPOs, es decir, en empresas que aún no han salido a Bolsa.

Inversiones para todos

Seguridad y regulación de Freedom24

Por supuesto, antes de pasar a analizar la empresa punto por punto, es fundamental saber si se encuentra regulada y si es seguro invertir con ella.

En primer lugar, debes saber que Freedom24 no es una empresa independiente, sino que pertenece a Freedom Finance Europe, que es la subsidiaria europea de la empresa Freedom Holding Corp, con sede en Estados Unidos.

Esta empresa cuenta con oficinas en distintas partes del mundo, siendo regulada por las entidades correspondientes allí donde opera; la SEC en Estados Unidos y en Europa, la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission), y BAFIN en Alemania. Adicionalmente, debes saber que Freedom Holding Corp cotiza en la Bolsa estadounidense bajo el ticker FRHC, por lo que la SEC no solo la regula como empresa de inversiones, sino que también controla otros aspectos de su actividad.

Servicios

Los principales servicios de Freedom24 son:

         Inversión en IPOs

Como te iba diciendo, uno de los servicios que ofrece Freedom24 es la inversión en IPOs (Initial Public Offering), en español conocidas como OPVs.

Este es un proceso por el que deben pasar todas las compañías que salen a Bolsa, y Freedom24 te permite invertir en ellas durante este espacio de tiempo, es decir, antes de que las acciones salgan al mercado.

Tener acciones de una empresa antes que esta salga a Bolsa es una apuesta muy arriesgada, pues suele ser un periodo de bastante volatilidad, y en muchas ocasiones, es difícil predecir qué ocurrirá.

Sin embargo, si te gusta este tipo de inversión o crees que alguna empresa va a dar una buena rentabilidad en su salida a Bolsa, esta puede ser una buena opción de inversión para ti.

Si es tu caso, aquí tienes unos factores que debes tener en cuenta:

  •   Existe un periodo de lock up al invertir en IPOs. Es decir, no está permitido comprar las acciones antes de que salgan al mercado, y venderlas a las pocas horas de cotización. Debes mantener las acciones en cartera un mínimo de 93 días.
  •   El capital que puedes invertir en OPVs de Freedom24 depende de la calificación de tu cuenta. Esta se mide del 1 al 5, y puedes aumentarla de estas formas:

o   Creando una cartera de valores en tu cuenta de Freedom24.

o   Operar con mayor frecuencia.

o   Participar en las IPOs que van saliendo.

Teniendo esto claro, podrías preguntarte, ¿cómo se invierte en una IPO? Los pasos para hacerlo son:

  1. Presenta tu solicitud para participar en alguna de las IPOs abiertas en este momento. El periodo de solicitudes puede variar.
  2. Si aceptan la solicitud, debes presentar una orden de compra con la cantidad de acciones que quieres comprar.
  3. Finalmente la empresa sale a Bolsa y el resto de inversores puede comerciar con sus acciones, haciendo que el precio de estas suba o baje.

Recuerda, como inversor que ha comprado las acciones en la preventa debes mantener tus posiciones durante al menos 93 días. Pero, ¿qué ocurre si el precio empieza a caer de forma descontrolada?

Este no es motivo para saltarte el periodo de lock up, aunque Freedom24 te permite fijar un precio de venta con anterioridad, evitando así la volatilidad del mercado, haciendo lo que se conoce como un contrato forward.

Como es lógico, existen restricciones a la hora de fijar el precio, y además este tipo de contratos conllevan un coste adicional de entre el 10 y el 15% del valor de las acciones. Por este motivo, es un recurso que solo deberías utilizar en casos extremos.

Próximamente saldrá la IPO de NU bank, una de las más esperadas, y podrás acceder a ella desde Freedom24.

         Inversión en activos financieros

En Freedom24 también puedes realizar inversiones convencionales, operando con acciones y otros instrumentos que cotizan en los mercados:

  •   Acciones: disponen de un catálogo con más de 40.000 valores diferentes, principalmente de Estados Unidos, Europa y Asia.
  •   Opciones: algunas de las acciones con las que cuenta Freedom24 se pueden comerciar en forma de opciones, concretamente las estadounidenses.
  •   ETFs: Freedom24 cuenta con una selección de ETFs (fondos cotizados en Bolsa) muy completa, con activos de las principales gestoras como Vanguard, iShares, BlackRock, WisdomTree…
  •   Bonos: se trata del instrumento más conservador de Freedom24, una opción perfecta tanto para inversores con un perfil de riesgo bajo como para aquellos que quieran reducir su exposición.
  • Futuros: También puedes invertir en Futuros en su plataforma.

Estas operaciones se realizan desde la pestaña “Plataforma web” en la página de Freedom24 o en su propia APP móvil.

Aquí encontrarás un panel de control en el que buscar los activos que te interesan, filtrarlos e invertir en ellos, todo en una misma pantalla.

Cuando quieras invertir en un activo, tan solo tienes que seleccionar su categoría, usar el buscador, y una vez lo hayas seleccionado, configurar tu orden.

Esta orden puede ser de compra o de venta, independientemente de si tienes el activo comprado o no, pues este broker permite hacer operaciones en corto.

         Cuenta acumulativa D

Además de la inversión en Bolsa y la inversión en OPVs, Freedom24 cuenta con un producto de inversión adicional, y no es otro que su cuenta acumulativa D.

Esta funciona de forma similar a una cuenta bancaria, en la que recibes unos ingresos determinados por el mero hecho de tener tu dinero depositado en ella.

En cambio, la cuenta acumulativa D no ofrece rentabilidades inferiores al 1%, sino que estas cuentas tienen un retorno anual del 3% que te ingresan diariamente. Pero, ¿de dónde sale esta rentabilidad? Los fondos de las cuentas D se invierten en transacciones swap de divisas. En otras palabras, obtienen esta rentabilidad anual haciendo intercambios de divisas, por ejemplo USD-EUR o viceversa, sin que el usuario tenga que hacer nada por su parte, ya que todo se realiza de fomra automática.

Esta es una opción muy interesante para obtener rendimientos de forma pasiva con el dinero que no estás invirtiendo. Pero, ¿cómo se crea una cuenta D en Freedom24?

El proceso es automático, es decir, no tienes que hacer nada. Cuando creas tu cuenta en la plataforma, automáticamente se crea una cuenta D, y puedes transferir dinero de tu cuenta de inversión a la cuenta D o viceversa cuando tu quieras.

Abrir cuenta Freedom24

Cómo abrir una cuenta en Freedom24

Si tras leer todo esto te interesa invertir con Freedom24, debes saber que el primer paso es crear una cuenta. Para ello:

  1. Accede al área de registro de Freedom24.
  2. Introduce un email y una contraseña. Recuerda que estos serán tus datos de acceso a la plataforma.
  3. Completa la información requerida; país de residencia y número de teléfono.

Una vez hayas completado estos 3 pasos, recibirás un mensaje en tu teléfono móvil para llevar a cabo la verificación de identidad.

Los pasos son muy simples, tan solo debes subir una foto de tu DNI (anverso y reverso) y, posteriormente, realizar un escaneo facial para comprobar que efectivamente, eres tú quien está creando una cuenta en Freedom24.

El último paso para completar tu cuenta es añadir una prueba de residencia. Para ello tienes que adjuntar un documento como la factura de la luz, un certificado de residencia o el estado de tu cuenta bancaria.

Precios de Freedom24.com

Una de las características clave de todas las empresas de inversión son sus comisiones. En el caso de Freedom24, su sistema de precios está diferenciado en 3 niveles:

Aquí puedes ver un resumen con las especificaciones de cada tipo de cuenta:

 SmartFixSuper
Acciones y ETFs de EE.UU. Europa y Asia0,02 € por acción + 2 €0,012 € por acción + 1.2 €0,008 € por acción + 1.2 €
Resto de acciones y ETFs0,08 % de la compra

(mínimo 0,2 $)

0,04 % de la compra

(mínimo 0,2 $)

0,03 % de la compra

(mínimo 0,2 $)

Notificaciones SMS0,05 €0,03 €0 €
Precio0 €/mes10 €/mes200 €/mes

 

Adicionalmente, debes saber que cuentan con una promoción en la que los primeros 30 días todas estas operaciones no tienen coste. Posteriormente, pasarías al plan Smart, que como puedes ver, no tiene coste pero sí comisiones.

¿Qué plan es el que más te conviene? Todo depende de cuánto vayas a operar, pero si no tienes pensado realizar muchas operaciones, el plan Smart puede que sea suficiente para ti.

Ahora bien, si estás realizando un volumen de operaciones elevado y, el coste de tus comisiones mensuales empieza a ser considerable, puedes plantearte cambiar el plan Fix o al plan Super si es necesario.

Junto a las comisiones mencionadas hasta ahora, Freedom24 tiene los siguientes costes adicionales:

  •   Retiro de efectivo: 7 €.
  •   Cancelación de valores: 60 $.
  •   Inversión en OPVs (sobre la transacción):

o   Dependerá de cada caso.

  •   Inversión en el mercado OTC:

o   Comisión de corretaje: 0,12 %.

o   Comisión de depósito: 30 $.

Ventajas y desventajas de Freedom24

Como todas las plataformas de inversión, Freedom24 tiene ciertos aspectos positivos y negativos, y si estás pensando en invertir con ellos, deberías conocerlos:

Ventajas:

  •   Cuenta con un catálogo de inversiones de lo más amplio, con activos tanto de renta fija como de renta variable.
  •   La mayor parte de las OPVs ofertadas por Freedom24 han tenido unos resultados bastante buenos, viendo rentabilidades positivas de hasta el 62% (a fecha 19/11/21) *Recuerda que rentabilidades actuales no garantizan rentabilidades futuras. Eso sí, también han tenido algunas pérdidas.
  •   Permite ingresar dinero tanto por transferencia bancaria como mediante tarjeta, por lo que puedes financiar tu cuenta de forma instantánea una vez sea validada.
  •   El proceso de registro es bastante rápido, aunque para ello es importante tener todos los documentos a mano, de lo contrario, no podrás acceder a tu cuenta. Una vez los hayas aportado, tardarán alrededor de 5 minutos en verificarlos.
  •   Se trata de una empresa debidamente regulada y controlada, por lo que es seguro operar con ella.
  •   Disponen de app para dispositivos móviles (Android, iOS y Huawei), siendo posible acceder a tus inversiones en cualquier momento y en cualquier lugar.

Desventajas:

  •   La sección de inversión no es muy intuitiva, sería mejor distribuir esta información en más apartados.
  •   Las comisiones por operar con instrumentos financieros normales son muy competitivas, aunque hay que tener en cuenta por separado la comisión por retirada de fondos y compra de acciones de la OPV»

Conclusión

En definitiva, Freedom24 es una plataforma de inversión muy interesante. Por un lado, cumple con todo lo que se le puede pedir a un broker; está regulado, tiene comisiones reducidas, cuenta con una gran oferta de acciones, ETFs, bonos, opciones…

Pero por el otro, también permite invertir en IPOs antes de que estas empresas salgan a Bolsa, es decir, siendo posible estar dentro de ella antes de que su precio explote (o se desplome) en los meses posteriores a la salida a Bolsa.

Por este motivo, si te gusta operar este tipo de compañías, Freedom24 es una de las empresas de inversión que debes tener en cuenta para tu día a día.

Sin embargo, si solo buscas un broker para invertir en productos financieros convencionales, puede que no sea la mejor alternativa para ti, ya que las opciones que ofrece son más amplias y quizás no le sacas partido a todas ellas.

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