La inversión cada vez está más al alcance de todo el mundo, sin importar tus ingresos, tiempo o conocimientos sobre la materia. Con un robo advisor como inbestMe, lo único que necesitas para invertir es tu teléfono móvil.
En este artículo te contaré qué es inbestMe, qué servicios ofrece, cuál es su rentabilidad histórica y qué comisiones tienes que pagar si inviertes con ellos.
¿Será mejor que Indexa Capital o Finizens? ¿Superará a Finanbest y Myinvestor? Te lo contamos!
Qué es inbestMe
InbestMe es un robo advisor, también conocidos como gestores de inversiones automatizados, que se encarga de crear carteras que se ajustan a tu perfil de inversor, invirtiendo en activos de renta fija y variable, principalmente mediante fondos de inversión.
De este modo, el objetivo de inbestMe es que puedas acceder a una cartera personalizada, equilibrada y bien diversificada sin necesidad de pasarte horas investigando los mercados.
Servicios de inbestMe
InbestMe cuenta con un abanico de carteras bastante amplio, aunque todas se pueden agrupar bajo estos 3 grupos:
Carteras de fondos indexados
Como puedes deducir por su nombre, estas carteras invierten en fondos indexados, un tipo especial de fondo de inversión que trata de replicar la rentabilidad ofrecida por un índice de referencia.
Dentro de las carteras de fondos indexados, se pueden distinguir 2 subtipos; las carteras convencionales y las carteras ISR (Inversión Socialmente Responsable). Estas últimas, priorizan compañías que tienen en cuenta su impacto en la sociedad y el medio ambiente.
La composición de la cartera dependerá de varios factores; tu perfil de inversor, el tipo de cartera que escojas y del capital que inviertas. Así, el número de fondos que la componen puede ser:
Menos de 5.000 € | Más de 5.000 € | |
Cartera convencional | 2 – 4 | < 16 |
Cartera ISR | 2 – 4 | < 11 |
Carteras de ETFs
Las carteras de ETFs de inbestMe son uno de sus productos más interesantes, aunque para acceder a ellas necesitas invertir un mínimo de 5.000 €. Adicionalmente, inbestMe cuenta con 4 carteras de ETFs diferentes:
- inbestMe ETFs: el capital de entrada para esta cartera es de 5.000 €, y se compone de entre 8 y 13 fondos cotizados en Bolsa.
- inbestMe ISR: el capital mínimo para esta cartera es de 5.000 €, su cartera se compone de entre 6 y 13 ETFs y se diferencia de la anterior porque en este caso, se priorizan fondos que contengan empresas socialmente responsables.
- inbestMe ETFs Dynamic: la cartera de ETFs Dynamic se caracteriza por tener una gestión más activa, combinando lo mejor de las estrategias a corto y largo plazo. Se compone de entre 8 y 16 ETFs, y su capital mínimo es de 10.000 €.
- InbestMe ETF Value: esta cartera se centra en la inversión en valor (value investing). Su capital de entrada es de 15.000 €, y se compone de entre 6 y 13 ETFs.
Planes de pensiones
Si estás ahorrando para tu jubilación, te interesará saber que al igual que otros robo advisors, inbestMe cuenta con sus propios planes de pensiones. Para invertir en ellos, tan solo necesitarás un capital mínimo de 250 €, y escoger una de sus 2 carteras:
- Cartera de renta fija: compuesta por 13 fondos de deuda de gobiernos y empresas de todo el mundo, aunque con bastante peso en Estados Unidos y Europa.
- Carteras de renta variable: formada por 10 fondos diferentes con los que se consigue cubrir todos los sectores y zonas geográficas del mundo, pero con un peso especialmente importante de Estados Unidos.
inbestMe Plus
inbestMe Plus es un servicio especial destinado a inversores con un capital superior a 100.000 €. Como puedes imaginar, invertir tal cantidad de dinero en inbestMe tiene sus ventajas:
- Cuentas con un asesor personal que te ayuda con cualquier duda que tengas sobre la plataforma. Además, creará informes periódicamente para informarte sobre tus avances.
- Tendrás un contacto más cercano con el Comité de Inversión, sabiendo antes que el resto de usuarios qué decisiones se van a tomar.
- Comisiones más bajas.
- Mayor personalización de cartera.
¿Es seguro invertir en inbestMe?
Si estás planteándote invertir en inbestMe, tanto la seguridad como la regulación de la plataforma con cuestiones de vital importancia que debes estudiar.
Para ponerlo en contexto, inbestMe es una empresa española supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que se encarga de mantener la transparencia dentro de los mercados y en los organismos que invierten en ellos, como es el caso de inbestMe.
Además, inbestMe está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain), por lo que si inbestMe cerrase por algún motivo, tu patrimonio estaría protegido por esta entidad hasta los 100.000 €.
No obstante, la seguridad de inbestMe no termina aquí, pues realmente ellos solo se encargan de gestionar las carteras, no de hacer las inversiones. Esta tarea está delegada en 2 instituciones de gran prestigio: Interactive Brokers para los ETFs, y GVC Gaesco para los fondos indexados.
Ambas entidades se encuentran debidamente registradas y reguladas. Sin ir más lejos, Interactive Brokers está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA) y forma parte de la Securities Investor Protection Corporation (SPIC) y de la Investors Compensation Company (ICCL).
Con todo ello, inbestMe se convierte en una plataforma completamente segura para invertir.
Rentabilidad histórica de inbestMe
Por supuesto, uno de los principales puntos a tener en cuenta antes de abrir una cuenta en InbestMe, es conocer su rentabilidad ¿cierto?
Antes de que sepas qué rendimientos ofrecen las carteras de inbestMe, es importante recalcar que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Es decir, que aunque los datos de inbestMe hasta la fecha sean buenos, nada indica que deban seguir siendo así.
Las rentabilidades de inbestMe son:
Fondos
indexados |
Fondos
indexados ISR |
ETFs | ETFs ISR | ETFs
Dynamic |
ETFs
Value |
Planes de
pensiones |
|
Anualizado | 5,4 % | 5,8 % | 5,3 % | 6,5 % | 4,5 % | 5 % | 6,2 % |
2021 | 10,3 % | 10,1 % | 7,3 % | 8,8 % | 7,7 % | 9,1 % | 11,1 % |
2020 | 4 % | 5 % | 3,4 % | 4,7 % | -1,7 % | 0,7 % | 4,3 % |
2019 | 15 % | 16 % | 15 % | 16,4 % | 14,7 % | 15,6 % | 15,8 % |
2018 | – 3,9 % | – 4 % | – 5,8 % | – 5,6 % | – 6,2 % | – 7,4 % | – 5,2 % |
2017 | 4,9 % | 5,3 % | 7,4 % | 8,6 % | 6 % | 7 % | 7,4 % |
2016 | 5,1 % | 4,7 % | 6,1 % | 6,7 % | 6 % | 7,1 % | 5,8 % |
2015 | 4,1 % | 4,2 % | 3,4 % | 5 % | 3,3 % | 2,9 % | 3,2 % |
Como puedes ver, las rentabilidades de inbestMe no son para nada malas, estando un poco por encima de las de Finizens, aunque sin llegar a las de otros competidores como Indexa Capital.
Sin embargo, cabe resaltar que inbestMe es una empresa relativamente joven (lleva operando desde 2015), por lo que no me sorprendería ver que en los próximos años sus rentabilidades medias aumenten.
A continuación puedes ver la rentabilidad de mi cuenta en InbestMe:
Comisiones de inbestMe
Las comisiones son uno de los grandes fuertes de inbestMe y el resto de gestores de inversiones automatizados. Pero, ¿realmente son tan bajas como dicen? Aquí puedes ver un resumen con las comisiones de sus distintos planes en función del capital invertido:
< 100.000 € | < 500.000 € | < 1.000.000 € | > 1.000.000 € | |
F. indexados | 0,42 % | 0,39 % | 0,30 % | 0,25 % |
F. indexados ISR | 0,42 % | 0,39 % | 0,30 % | 0,25 % |
ETFs | 0,45 % | 0,40 % | 0,30 % | 0,25 % |
ETFs Dynamic* | 0,55 % | 0,50 % | 0,40 % | 0,30 % |
ETFs ISR | 0,45 % | 0,40 % | 0,30 % | 0,25 % |
ETFs Value | 0,55 % | 0,50 % | 0,40 % | 0,30 % |
* Las carteras de ETFs Dynamic tienen una comisión adicional del 5% sobre la rentabilidad obtenida.
Por otro lado, los planes de pensiones de inbestMe tiene unas comisiones anuales fijas de alrededor del 0,96 %.
En definitiva, en el peor de los casos, las comisiones de inbestMe no llegan al 1% anual. Sin duda, una gran ventaja frente a otros métodos de inversión.
Ventajas y desventajas de inbestMe
Del mismo modo que ocurre con todos los robo advisors, inbestMe tiene algunos puntos positivos y negativos.
Sus principales ventajas son:
- La interfaz de la plataforma de inbestMe es muy sencilla, facilitando la inversión incluso a aquellas personas que están dando sus primeros pasos.
- Dispone de carteras de inversión socialmente responsable, por lo que puedes contribuir al correcto desarrollo de la sociedad al mismo tiempo que aumentas tu ahorro.
- La seguridad de la plataforma es máxima, tanto a nivel informático como a nivel regulatorio.
- Las carteras de inbestMe se encuentran muy bien diversificadas, tanto a nivel geográfico como a nivel sectorial.
- Las inversiones las realizan con entidades de gran prestigio y reconocimiento, principalmente Interactive Brokers y GVC Gaesco, aunque también trabajan con BNP Paribas y Banco Sabadell.
- La compañía es muy transparente, con una simple búsqueda puedes encontrar toda la información que quieras sobre sus rentabilidades, comisiones y carteras.
Y sus principales desventajas:
- El capital mínimo para algunas de sus carteras es demasiado alto para una persona que acaba de comenzar a invertir.
Opinión final de InbestMe
Personalmente, inbestMe me parece uno de los mejores roboadvisors del momento, especialmente si buscas una opción económica, completa y fácil de utilizar.
Se trata de una empresa con un recorrido especialmente corto, pues comenzaron a operar en 2015. Sin embargo, desde entonces su popularidad no ha hecho más que aumentar, en gran medida gracias a la calidad de sus servicios.
En líneas generales, me parece una plataforma bastante buena, con varios tipos de cartera, distintos activos y un precio de entrada relativamente bajo; 1.000 € para los fondos indexados y 250 € para los planes de pensiones.
Sin embargo, no me ha gustado que debas invertir al menos 15.000 € para invertir en una cartera value de ETFs.