El sector bancario se encuentra en plena transformación, y prueba de ello es la proliferación de los neobancos como MyInvestor, una entidad que te permite guardar tus ahorros e invertir de forma segura a bajo coste.
En este artículo te contaré qué es MyInvestor, qué productos ofrece (entre los que destaca el robo advisor), cuáles son sus características y, finalmente, te daré mi opinión sincera sobre la plataforma.
Qué es MyInvestor
MyInvestor es un neobanco que ofrece servicios bancarios y de inversión de forma 100% online, sin papeleos ni esperas innecesarias en la oficina.
La compañía fue fundada en 2017 con el objetivo de ayudar a sus clientes a gestionar su patrimonio, y desde ese momento, su popularidad ha aumentado de forma exponencial, principalmente gracias a su fuerte compromiso con la innovación, la seguridad y la transparencia.
Servicios de MyInvestor
Aunque MyInvestor es una compañía relativamente joven, lo cierto es que en muy poco tiempo se han hecho con una cartera de productos muy interesantes:
Cuentas y tarjetas
Como el resto de bancos tradicionales, MyInvestor ofrece la posibilidad de crear cuentas y tarjetas bancarias:
Cuentas
La cuenta bancaria por excelencia de MyInvestor es su cuenta 1%. Se trata de una cuenta remunerada al 1% TAE durante 12 meses para los primeros 15.000 €. Pasado este año, la rentabilidad de la cuenta cae hasta el 0,10% TAE, con los 15.000 € como límite.
El punto positivo de esta cuenta es que no debes cumplir ningún requisito particular ni domiciliar tu nómina o recibos. De este modo, puedes crear una cuenta libre de ataduras.
Además, con tu cuenta 1% de MyInvestor tendrás acceso a una gran cantidad de activos financieros como carteras indexadas, fondos de inversión e incluso planes de pensiones.
Si tienes hijos, o están en camino, MyInvestor te ofrece la posibilidad de crear una cuenta bancaria para ellos, la cuenta Junior.
Estas tienen las mismas condiciones que las cuentas 1%, aunque no se pueden usar para invertir en planes de pensiones o solicitar tarjetas de crédito o débito.
Tarjetas
MyInvestor pone a disposición de todos sus clientes 2 tarjetas, una de crédito y una de débito, paras que puedas hacer tus compras sin comisiones y llevar el control de tus finanzas desde la app para móviles.
Con estas tarjetas puedes hacer 1 retirada mensual completamente gratuita en cualquier cajero del mundo y, si tienes una hipoteca o más de 3.000 € invertidos con MyInvestor, puedes hacer 4 retiradas mensuales sin comisiones.
Adicionalmente, cabe resaltar que estas tarjetas son 100% gratuitas, sin comisiones por emisión, mantenimiento o incluso renovación.
El único caso en el que tendrás que pagar algo, es si te retrasas con tus pagos de la tarjeta de crédito, que tienen un tipo de interés del 6% TAE.
Inversión
Una de las principales características de MyInvestor es que, como puedes deducir por su nombre, es un banco especializado en inversión. Por ello, cuentan con uno de los catálogos de inversión más interesantes de su sector:
Carteras indexadas
Las carteras indexadas gestionadas por el robo advisor de MyInvestor son la solución perfecta para ti si lo que buscas es una forma sencilla de invertir, sin demasiadas complicaciones y que te proporcione una buena rentabilidad.
Existen 5 carteras diferentes, todas ellas invierten en fondos indexados, y tienen un nivel de riesgo específico. MyInvestor te realizará un test de perfil de inversor, recomendándote así la más adecuada para ti.
Las carteras indexadas de MyInvestor son:
Cartera | R. Fija | R. Variable | Rentabilidad
anualizada |
Comisiones
(anuales) |
Clásica | 87 % | 13 % | 5,2 % | 0,447 % |
Pop | 61 % | 39 % | 6,6 % | 0,433 % |
Indie | 40 % | 60 % | 7,5 % | 0,420 % |
Rock | 22 % | 78 % | 8,2 % | 0,419 % |
Metal | 0 % | 100 % | 8,3 % | 0,417 % |
El capital mínimo para acceder a estas carteras es de 150 €. Además, las aportaciones que realices deben tener como mínimo este importe, y si son inferiores, se mantendrán en efectivo hasta que alcances los 150 €, momento en el que se invertirán.
Estas carteras indexadas entran a competir de lleno con Indexa Capital, Finizens o InbestMe por ejemplo.
Fondos de inversión
Si quieres invertir en fondos de inversión de gestión activa, MyInvestor ofrece un abanico de más de 1.000 activos diferentes.
Entre ellos encontrarás todo tipo de fondos; renta fija o variable, materias primas, tecnológicos, geolocalizados… Todos ellos de gestión independiente y comercializados por las principales gestoras del mundo.
Además, la mayoría de estos fondos no tienen limitaciones a la hora de ingresar un capital mínimo, por lo que puedes invertir en ellos incluso si no tienes mucho capital.
Fondos indexados
Si prefieres la gestión pasiva, MyInvestor te permite indexarte a los principales índices del mundo, pagando unas comisiones prácticamente inexistentes al mismo tiempo que obtienes rentabilidades elevadas.
Planes de pensiones
Si estás pensando en ahorrar de cara a tu jubilación, MyInvestor también es una opción muy interesante para ti.
En su sección de planes de pensiones, cuentan con decenas de opciones diferentes, algunos gestionados por ellos, pero otros comercializados por entidades independientes.
Para acceder a ellos, el importe mínimo es de tan solo 10 €. Y si te estás preguntando qué comisiones tienen estos planes, debes saber que depende del fondo que escojas, aunque si optas por un plan indexado, las comisiones máximas serán de tan solo el 0,49 % anual.
Hipotecas
Del mismo modo que el resto de entidades bancarias, MyInvestor ofrece hipotecas a sus clientes para que puedan financiar la compra de su vivienda. Para ello, disponen 2 tipos de hipoteca:
Hipoteca fija
El tipo de interés de estas hipotecas es fijo, lo que te protege de los movimientos del Euríbor, pagando la misma cuota desde el principio hasta el final del préstamo.
Hipoteca variable
La hipoteca variable es la hipoteca tradicional, en la que el valor de referencia es el Euríbor, y al que se le suma un diferencial.
Esto puede ser beneficioso o perjudicial para el coste de tu cuota hipotecaria en función del valor de los tipos de interés.
Por ello, debes pensarlo bien o hablar con una asesor antes de escoger una hipoteca variable.
¿Es seguro invertir en Myinvestor?
Por supuesto, antes de abrir una cuenta en MyInvestor y empezar a disfrutar de sus servicios, deberías asegurarte de que se trata de una institución 100% segura.
Lo primero que debes saber, es que MyInvestor es una entidad bancaria, y como tal, cuenta con la licencia necesaria para ofrecer sus servicios, en este caso, la de Andbank España, la entidad que creó MyInvestor. Por lo tanto, se encuentra bajo la supervisión del Banco de España.
Además, los ahorros de todos los clientes se encuentran protegidos hasta los 100.000 € por cuenta por el Fondo Garantía de Inversiones (Fogain), por lo que tus fondos en MyInvestor están asegurados.
A todo ello se suma que, aunque se trate de un banco con muy poco recorrido, está sustentado por entidades que llevan cerca de 1 siglo operando en el sector bancario, por lo que cuentan con las tecnologías, medios y conocimientos necesarios como para ofrecer las máximas garantías a sus clientes.
Ventajas y desventajas de MyInvestor
Aunque la propuesta de MyInvestor es muy interesante, como todos los productos y servicios, tiene ciertos aspectos positivos y negativos.
Sus principales ventajas son:
- El catálogo de productos financieros de MyInvestor es muy amplio, permitiéndote encontrar inversiones interesantes sea cual sea tu estilo de inversión.
- Las comisiones de este neobanco son muy bajas, especialmente las carteras de su robo advisor y sus planes de pensiones indexados.
- La rentabilidad de sus productos financieros es bastante buena, sobre todo la de algunos de sus fondos de inversión y sus planes de pensiones.
- El funcionamiento de MyInvestor es muy sencillo, todos los trámites se pueden realizar en pocos minutos y desde el teléfono móvil.
- Las barreras de entrada a sus productos de inversión son muy bajas, a diferencia de otros competidores que llegan a pedir incluso varios miles de euros.
- Ofrecen productos tanto de gestión activa como pasiva, permitiéndote centralizar tus inversiones en una única plataforma.
Y sus principales desventajas:
- Los requisitos para obtener una hipoteca de MyInvestor son ser mayor de edad y que, el solicitante o solicitantes de la hipoteca sumen unos ingresos netos mensuales de al menos 4.000 €.
Opinión final de Myinvestor
Bajo mi punto de vista, MyInvestor es una plataforma muy interesante para ti si lo que buscas es una entidad donde almacenar tu dinero, contratar fondos de inversión o incluso abrir un plan de pensiones.
Todo ello, desde tu propio teléfono móvil, sin necesidad de perder toda la mañana en una oficina y más importante, sin pagar unas comisiones desmesuradas.
Me ha llamado mucho la atención la gran cantidad de productos financieros con los que cuentan, especialmente fondos de inversión y fondos indexados.
Pero las carteras de su robo advisor también me han parecido una oportunidad excelente, en particular para aquellas personas que no sepan muy bien en lo que invertir, pero que sean conscientes de que es tan necesario como ahorrar.
Lo único que mejoraría, serían las condiciones para acceder a sus hipotecas y la interfaz de la plataforma en ordenador, pues está ideada para verla desde el móvil, y eso complica su uso en pantallas grandes.